中銀基金新手入門
1. 基金的種類
      根據(ju)基金是否可增加或贖回,可分(fen)為開放式基金和封閉式基金。
  開放式基金是指基金份額(e)不固(gu)定,基金份額(e)可以(yi)在基金合同約定的時(shi)間(jian)和tong) suo)進行申購或者贖回的一(yi)種zhi)鷦俗鞣絞健Ryi)般通過銀行、券商(shang)等(deng)代(dai)銷(xiao)機構申購和贖回,基金規(gui)模不固(gu)定。
  封閉式基金是指基金份額(e)在基金合同期限內固(gu)定不變,基金份額(e)可以(yi)在依法設立的證(zheng)券交易所(suo)交易,但基金份額(e)持有(you)人不得(de)申請贖回的一(yi)種zhi)鷦俗鞣絞健7獗帳交鷯you)固(gu)定的存續期,期間(jian)基金規(gui)模固(gu)定,一(yi)般在證(zheng)券交易場所(suo)上市交易,投資者通過二級市場買賣基金單(dan)位。
  根據(ju)投資對(dui)象的不同,證(zheng)券投資基金可分(fen)為︰股票(piao)型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型基金等(deng)。
  -股票(piao)基金: 60%以(yi)上的基金資shi)蹲視詮善piao)的
  -債券基金: 80% 以(yi)上的基金資shi)蹲視謖  
  -貨幣市場基金:僅投資于貨幣市場工具的,為貨幣市場基金;
  -混合基金:投資于股票(piao)、債券和貨幣市場工具,並(bing)且股票(piao)投資和債券投資的比例(li)不符合xian)   善piao)基金規(gui)定的,為混合基金。
根據(ju)組(zu)織形(xing)態的不同,可分(fen)為公司型基金和契(qi)約型基金。
  基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形(xing)式設立,通常稱(chen)為公司型基金;
  由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契(qi)約設立,通常稱(chen)為契(qi)約型基金。
  目(mu)前我國的證(zheng)券投資基金均為契(qi)約型基金。

2. 基金的優點?
1、集合理財(cai)、專業管理。
  基金將眾(zhong)多(duo)投資者的資金集中起來,委托基金管理人進行共(gong)同投資,表現出一(yi)種集合理財(cai)的特點,通過匯集眾(zhong)多(duo)投資者的資金,積少(shao)成多(duo),有(you)利于發揮資金的規(gui)模優勢,降(jiang)低投資成本。基金由基金管理人進行投資管理和運作。基金管理人一(yi)般擁有(you)大量的專業投資研究(jiu)人員和強大的信息(xi)網絡(luo),能(neng)夠更好地對(dui)證(zheng)券市場進行全方位的動態跟蹤與分(fen)析。將資金交給基金管理人管理,使中小投資者也能(neng)享受到專業化(hua)的投資管理服務。
2、組(zu)合投資、分(fen)散風險(xian)。
  為降(jiang)低投資風險(xian),我國《證(zheng)券投資基金法》規(gui)定,基金一(yi)般以(yi)組(zu)合投資的方式進行基金的投資運作(中國證(zheng)監會另有(you)規(gui)定的特殊基金品(pin)fen)殖chu)外(wai),可采取其他方式運作),從而使“組(zu)合投資、分(fen)散風險(xian)”成為基金的一(yi)大特色。“組(zu)合投資、分(fen)散風險(xian)”的mu)蒲 砸鹽 執dai)投資學所(suo)證(zheng)明。中小投資者由于資金量小,一(yi)般無(wu)法通過購買不同的股票(piao)分(fen)散投資風險(xian)。基金通常會購買幾十(shi)種甚至上百種股票(piao),投資者購買基金就(jiu)相(xiang)當(dang)于用(yong)很少(shao)的資金購買了一(yi)攬子(zi)股票(piao),某些股票(piao)下跌造成的損失(shi)可以(yi)用(yong)其他股票(piao)上xian)塹撓ying)利來彌補(bu)。因此可以(yi)充分(fen)享受到組(zu)合投資、分(fen)散風險(xian)的好me)Α
3、利益共(gong)享、風險(xian)共(gong)擔。
  基金投資者是基金的所(suo)有(you)者,基金投資人共(gong)擔風險(xian),共(gong)享收益。基金投資收益在扣除(chu)由基金承擔的費(fei)yan)yong)後的盈(ying)余全部(bu)歸(gui)基金投資者所(suo)有(you),並(bing)依據(ju)各投資者所(suo)持有(you)的基金份額(e)比例(li)進行分(fen)配。為基金提供服務的基金托管人、基金管理人只(zhi)能(neng)按規(gui)定收取一(yi)定的托管費(fei)、管理費(fei),並(bing)不參與基金收益的分(fen)配。
4、嚴格監管、信息(xi)透(tou)明。
  為切實dang);hu)投資者的利益,增強投資者對(dui)基金投資的信心,中國證(zheng)監會對(dui)基金業實行比較嚴格的監管,對(dui)各種有(you)損投資者利益的行xing)﹦醒俠韉拇蚧鰨 bing)強制基金進行較為充分(fen)的信息(xi)披露(lu)。在這種情況(kuang)下,嚴格監管與信息(xi)透(tou)明也就(jiu)成為基金的一(yi)個顯著特點。
5、獨立托管、保障安(an)全。
  基金管理人負責基金的投資shi)僮鰨 舊聿bing)不經手zhi)鴆cai)產的保管。基金財(cai)產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。這種相(xiang)互制約、相(xiang)互監督jiang)鬧坪食貧dui)投資者的利益提供了重要的保護(hu)。

3. 何(he)為證(zheng)券投資基金?
證(zheng)券投資基金就(jiu)是通過向社會公開發行基金單(dan)位籌集資金,並(bing)將資金用(yong)于證(zheng)券及衍生品(pin)投資。基金單(dan)位的持有(you)者對(dui)基金享有(you)資shi)suo)有(you)權、收益分(fen)配權、剩余財(cai)產處置權和其它相(xiang)關權利,並(bing)承擔相(xiang)應義務。

4. 何(he)為封閉式基金?
封閉式基金是指基金發起人在設立基金時(shi),限定了基金單(dan)位的發行總(zong)額(e),籌足總(zong)額(e)後,基金即宣(xuan)告成立,並(bing)進行封閉,在一(yi)定時(shi)期內不再接受新的投資。基金單(dan)位的流通采取在證(zheng)交所(suo)上市的辦(ban)法,投資者日後買賣基金單(dan)位都須通過證(zheng)券經紀商(shang),在二級市場上競(jing)價交易。

5. 何(he)為開放式基金?
是指在設立時(shi)總(zong)份額(e)不固(gu)定,投資者可以(yi)隨時(shi)向基金管理公司購買,也bu)梢yi)隨時(shi)贖回基金憑證(zheng)的一(yi)種zhi)鵠嘈汀F涮氐悖海)基金單(dan)位的發行數量一(yi)般沒有(you)限制(有(you)募集上限的除(chu)外(wai)),投資者可以(yi)任意購買。它的資shi)pin)額(e)不是固(gu)定的,投資者購買基金單(dan)位增多(duo),資shi)zong)額(e)就(jiu)會擴大;反之(zhi),基金資shi)zong)額(e)就(jiu)減少(shao)。(2)基金管理公司對(dui)投資者買賣基金單(dan)位也實行開放。基金單(dan)位的價格由基金單(dan)位所(suo)代(dai)表的基金淨資shi)壑道淳齠  皇蓯諧」├蠊叵檔撓ying)響。

6. 何(he)為股票(piao)型基金?
投資shi)甑鬧饕  鮮泄 竟善piao)。主要收益為股票(piao)上xian)塹淖時(shi)糾de)。基金淨值隨投資的股票(piao)市價漲(zhang)跌而變動。股票(piao)倉位不低于60%。

7. 何(he)為債券型基金?
投資shi)甑鬧饕    @xi)收入為債券型基金的主要收益來源。匯率的變化(hua)以(yi)及債券市場價格的波動,也影(ying)響整體的基金投資回報率。通常預期市場的利率將下跌時(shi),債券市場價格便會上揚;利率上xian)債券的價格就(jiu)下跌。所(suo)以(yi),債券型基金並(bing)不是穩賺不賠的,仍然有(you)風險(xian)存在

8. 何(he)為貨幣型基金?
投資shi)甑奈 鞫 約 訓幕醣沂諧」?如365天(tian)內的存款、國債、回購等(deng),賺取相(xiang)當(dang)于大額(e)金融交易才能(neng)享有(you)的較高(gao)收益。

9. 什(shi)麼(me)是LOFS基金
上市開放式基金(Listed Open-end fund,LOF)是指在深交所(suo)發行和上市交易的mu) 攀街zheng)券投資基金。上市開放式基金不但具有(you)一(yi)般開放式基金長期投資的特征,還具有(you)交易方式多(duo)樣,結算效率高(gao)以(yi)及套利機會等(deng)優勢。

10. 買老基金還是買新基金?
我們(men)建議(yi)投資者購買基金的時(shi)候,不要考慮基金是新基金還是老基金,而是著重看基金的特點是否適合自(zi)己的需要,比如基金本身的風險(xian)特征,基金的投資shi)唄lue)和投資理念、基金公司的團隊結構、業績(ji)表現等(deng)。

11. 紅利再投資和現金分(fen)紅有(you)什(shi)麼(me)區別?
基金分(fen)紅有(you)紅利再投資和現金分(fen)紅兩種方式,這兩種分(fen)紅方式jiang)牟畋鶚牽 yi)個是直接獲得(de)紅利現金,不用(yong)支付贖回費(fei),而且免稅(shui);而紅利再投資則將所(suo)分(fen)得(de)的現金分(fen)利再投資成為該基金,即俗稱(chen)的“利滾(gun)利”,這樣做可免掉(diao)紅利的申購費(fei)。一(yi)般而言(yan),投資者可自(zi)行選擇適合自(zi)己的分(fen)紅方式。如果投資者當(dang)時(shi)在開戶認/申購時(shi)沒有(you)選擇分(fen)紅方式,系統(tong)將會默認為“現金分(fen)紅”(貨幣、短(duan)期理財(cai)及特殊類基金除(chu)外(wai))。

12. 關于基金淨值,累計淨值的區別
基金淨值︰指的是每份額(e)基金單(dan)位的淨值。等(deng)于基金的總(zong)資shi)躒?zong)負債後的余額(e)再除(chu)以(yi)基金單(dan)位總(zong)份額(e)。
累計淨值︰指的是基金淨值與基金成立以(yi)來每份額(e)基金單(dan)位累計pin)fen)紅派息(xi)之(zhi)和。
投資者進行交易時(shi)以(yi)基金淨值為準,這個淨值是由基金管理人提供,由基金托管人復核後揭(jie)示出來的。

13. 基金份額(e)淨值
指計算日基金資shi)恢黨chu)以(yi)計算日基金份額(e)總(zong)數。

14. 為什(shi)麼(me)我yi)諫旯骸?昊乜 攀交鶚shi)不能(neng)當(dang)場知道買賣價格?
基金的當(dang)日單(dan)位資shi)恢抵zhi)有(you)等(deng)當(dang)日證(zheng)券市場收市之(zhi)後才能(neng)核算,並(bing)于次日公布,所(suo)以(yi)投資者當(dang)日買賣基金單(dan)位的價格只(zhi)有(you)到次日才知曉。或者說當(dang)日公布的基金單(dan)位資shi)恢凳導噬戲從ying)的是前一(yi)日基金管理人的運作結果。之(zhi)所(suo)以(yi)不采用(yong)當(dang)日公布的這個淨值來作為當(dang)日提交的申購、贖回申請的價格是為了保護(hu)基金持有(you)人的利益。試想,若(ruo)當(dang)日證(zheng)券市場上xian)牽 yong)代(dai)表昨日運作結果的淨值來決定申購價,投資者付出較少(shao)資金便可坐享當(dang)日上xian)嗆蟺木恢擔 zheng)券市場下跌時(shi),又可用(yong)較高(gao)價格贖回基金單(dan)位以(yi)回避當(dang)日的下跌,這對(dui)其他長期投資的持有(you)人是不公平(ping)的,所(suo)以(yi)我國開放式基金的買賣都是基于次日公布的基金單(dan)位資shi)恢道醇萍鄣模 直bei)稱(chen)之(zhi)為"未知價法"。

15. 什(shi)麼(me)是基金轉換
基金轉換是指投資者在持有(you)本公司發行的任一(yi)開放式基金後,在本公司為該基金開通轉換服務的前提下,可直接自(zi)由轉換到本公司管理的其它開通轉換服務的mu) 攀交穡 恍枰 仁昊匾殉鐘you)的基金單(dan)位,再申購目(mu)標基金。

16. 什(shi)麼(me)是基金轉托管
投資者在變更辦(ban)理基金申購與贖回等(deng)業務的銷(xiao)售機構(網點)時(shi),銷(xiao)售機構(網點)之(zhi)間(jian)不能(neng)通存通兌的,可辦(ban)理已持有(you)基金單(dan)位的轉托管。辦(ban)理人在原銷(xiao)售機構(網點)辦(ban)理轉托管轉出手續後,可到其新選擇的銷(xiao)售機構(網點)辦(ban)理轉托管轉入手續。

17. 托管費(fei)是什(shi)麼(me)?
托管費(fei)是指基金托管人為基金提供托管服務而向基金收取的費(fei)yan)yong)。托管費(fei)通常按照基金資shi)恢檔囊yi)定比例(li)提取,逐(zhu)日zhan)撲 芻 ㄆ謚?陡泄莧恕/div>
18. 管理費(fei)是什(shi)麼(me)?
管理費(fei)是支付給基金管理人的費(fei)yan)yong),其數額(e)一(yi)般按照基金資shi)恢檔囊yi)定比例(li)從基金資shi)刑崛。 zhu)日zhan)撲 奐疲 ㄆ謚?陡芾砣恕/div>
19. 什(shi)麼(me)叫巨額(e)贖回
(1)在單(dan)個開放日,基金淨贖回份額(e)申請超過上一(yi)日基金總(zong)份額(e)的10%(對(dui)于定期開放型基金,該閥(fa)值為20%)時(shi),稱(chen)為巨額(e)贖回。 (2)巨額(e)贖回申請發生時(shi),基金管理人在當(dang)日接受贖回比例(li)不低于基金總(zong)份額(e)的10%的前提下,可以(yi)對(dui)其余贖回申請延(yan)期辦(ban)理。對(dui)于當(dang)日的贖回申請,應當(dang)按單(dan)個賬戶贖回申請量佔(zhan)贖回申請總(zong)量的比例(li),確定當(dang)日受理的贖回份額(e)。未受理部(bu)分(fen)可延(yan)遲至下一(yi)個開放日辦(ban)理,並(bing)以(yi)下一(yi)個開放日的基金資shi)恢滴 讕ju)計算贖回金額(e),但投資者可在申請贖回時(shi)選擇將當(dang)日未獲受理部(bu)分(fen)予以(yi)撤消(xiao)。發生巨額(e)贖回並(bing)延(yan)期支付時(shi),基金管理人應當(dang)通過郵寄、傳真或者招募說de)魘shu)規(gui)定的其他方式,在3個工作日內及時(shi)通知投資者,說de)饔you)關處理方法,並(bing)在指定媒(mei)體上公告。

20. 什(shi)麼(me)是場內,場外(wai)?
所(suo)謂(wei)場內就(jiu)是指交易所(suo)市場,場內交易是指用(yong)證(zheng)券賬戶在交易所(suo)市場買賣封閉式基金、ETF或者LOF這類的基金;場外(wai)交易就(jiu)是我們(men)平(ping)時(shi)在直銷(xiao)、代(dai)銷(xiao)渠道辦(ban)理的mu) 攀交鶘旯渮昊匾滴瘢 熱繚諞  蚵艋稹;謊yan)之(zhi)︰場內是指通過證(zheng)交所(suo)系統(tong)辦(ban)理的,而場外(wai)是指通過基金公司、銀行、券商(shang)等(deng)非場內基金銷(xiao)售機構系統(tong)辦(ban)理的。

21. 各只(zhi)基金披露(lu)季報和年報的具體時(shi)間(jian)
每年結束後90日內,在基金管理人網站上披露(lu)年度報告。
上半年結束後60日內,披露(lu)半年度報告。(指定報刊上披露(lu)摘要,官方網站上披露(lu)全文。)
每季度結束後15個工作日內,指定報刊和管理人網站上披露(lu)基金季度報告。
開放式基金合同生效後每6個月(yue)結束之(zhi)日起45日內,披露(lu)更新招募說de)魘shu)。 

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